Training Komite Kredit: Teknik Challenging Analisis & Credit Structuring

Sebagai Anggota Komite Kredit, Kepala Divisi Kredit, atau Manajer Credit Approval, Anda berada di posisi tersulit dalam bank. Di satu sisi, tim bisnis menekan Anda untuk menyetujui kredit demi mencapai target pertumbuhan. Di sisi lain, tim risiko (dan OJK) menuntut Anda menjaga NPL tetap rendah melalui prinsip kehati-hatian (Vektor Masalah Utama #1).

Setiap tanda tangan persetujuan (approve) membawa tanggung jawab hukum dan kepatuhan (Vektor #3). Di era digital, tekanan ini semakin berat: nasabah menuntut keputusan instan (Time-to-Yes), namun kualitas analisis tidak boleh dikorbankan (Vektor #4).

Pelatihan ini tidak mengulang analisis 5C. Ini adalah workshop untuk para pengambil keputusan, yang fokus pada cara menantang proposal kredit dan cara merancang struktur kredit yang aman.

Mengapa Keterampilan Credit Decision Making Mendesak?

Kesalahan di level analis kredit bisa diperbaiki. Kesalahan di level Komite Kredit bisa berakibat fatal bagi bank.

1. Tanggung Jawab Hukum & Kepatuhan (Vektor #3): Anda adalah “penjaga gerbang” prinsip kehati-hatian. Kegagalan dalam judgement (penilaian) dapat berimplikasi serius pada temuan audit, sanksi OJK, dan bahkan tanggung jawab hukum pribadi jika terjadi fraud atau kredit macet yang seharusnya bisa dicegah.
2. Menyeimbangkan Dua Tuntutan (Vektor #1): Keputusan yang terlalu konservatif akan membunuh pertumbuhan bisnis. Keputusan yang terlalu agresif akan meledakkan NPL. Dibutuhkan judgement untuk menemukan keseimbangan.
3. Analis Menyajikan, Komite Menantang (Vektor #2): Tugas Anda bukanlah menerima laporan analis. Tugas Anda adalah menantang laporan itu. Apakah proyeksi cash flow (Vektor #6) terlalu optimis? Apakah data kualitatif (Karakter) sudah divalidasi? Apakah analis “terlalu jatuh cinta” pada debitur?
4. Solusi Bukan “Ya/Tidak”, Tapi “Structuring” (Vektor #5): Pengambil keputusan terbaik jarang berkata “Tidak”. Mereka berkata, “Ya, jika…” Pelatihan ini mengajarkan Anda untuk mengubah proposal berisiko menjadi dapat diterima dengan merancang struktur kredit (loan structuring) dan covenants (persyaratan) yang tepat.

Mekanisme Solusi Training Komite Kredit: The Decision-Maker’s Framework

Kami mentransformasi fokus Anda dari analisis (pekerjaan analis) menjadi judgement (pekerjaan komite) dan desain solusi (pekerjaan underwriter senior).

1. Workshop: Seni Challenging Proposal Kredit (Vektor #2)
   • Teknik interogasi data: Menemukan “red flags” dan asumsi tersembunyi dalam proposal analis.
   • Stress-testing Proyeksi: Cara cepat menguji skenario terburuk pada proposal Kredit Investasi (KI) yang kompleks (Vektor #6).
   • Menyeimbangkan Data: Kapan harus percaya Credit Scoring (kuantitatif) vs. kapan harus percaya judgement analis (kualitatif)?
2. Workshop: Advanced Loan Structuring (Vektor #5)
   • Ini adalah inti mitigasi risiko.
   • Studi Kasus: Mendesain skema angsuran yang sesuai pola arus kas debitur (misal: grace period untuk KI).
   • Studi Kasus: Merancang covenants (finansial & non-finansial) yang efektif sebagai early warning system.
   • Menentukan kecukupan dan marketability agunan.
3. Simulasi Komite Kredit (Vektor #1)
   • Peserta akan dihadapkan pada studi kasus kredit riil (UMKM, Komersial, Konsumer).
   • Anda akan berperan sebagai komite yang harus mengambil keputusan (“Approve”, “Reject”, “Approve with Condition”) di bawah tekanan waktu (Vektor #4) dan data yang tidak sempurna.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, Anda akan mampu:

• Menantang (challenge) asumsi, data, dan proyeksi dalam proposal kredit secara kritis dan konstruktif (Vektor #2).
• Mengambil keputusan kredit yang seimbang antara mitigasi risiko NPL dan dukungan terhadap target bisnis (Vektor #1).
• Merancang loan structuring, covenants, dan skema agunan yang canggih untuk memitigasi risiko (Vektor #5).
• Mempercepat proses Time-to-Yes (Vektor #4) dengan mengidentifikasi isu-isu krusial secara cepat.
• Mengevaluasi proposal kredit kompleks (Kredit Investasi, Sindikasi) dengan lebih percaya diri (Vektor #6).
• Menjalankan peran sebagai Komite Kredit dengan judgement yang kuat dan dapat dipertanggungjawabkan (Vektor #3).

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Hari 1: The Decision-Maker’s Mindset & Framework

• Modul 1: Peran & Tanggung Jawab Hukum Komite Kredit (Vektor #3)
  • Prinsip Kehati-hatian OJK dan implikasinya bagi Komite.
  • Studi kasus temuan audit dan kegagalan governance kredit.
• Modul 2: Psikologi Keputusan: Menyeimbangkan Risiko vs. Pertumbuhan (Vektor #1)
  • Memahami Risk Appetite Framework (RAF) bank Anda.
  • Kapan harus berkata “Tidak”, dan kapan harus mencari cara untuk berkata “Ya”.
• Modul 3: Workshop: Teknik Challenging Proposal Analis (Vektor #2)
  • Menantang 5C: Apa yang sering “disembunyikan” analis?
  • Menantang Kuantitatif: Kapan Credit Scoring gagal? Kapan harus override?
• Modul 4: Studi Kasus: Red Flags Analysis
  • Mengidentifikasi pola-pola fraud dan window dressing laporan keuangan.

Hari 2: Workshop Advanced Structuring & Simulasi

• Modul 5: Inti: Workshop Advanced Loan Structuring (Vektor #5)
  • Merancang covenants (finansial, non-finansial, positive, negative).
  • Menyesuaikan tenor dan skema angsuran dengan Cash Conversion Cycle (KMK) atau Payback Period (KI).
  • Valuasi dan strategi mitigasi untuk agunan yang tidak likuid.
• Modul 6: Keputusan Kredit Kompleks (Vektor #6)
  • Menilai Feasibility Study Kredit Investasi jangka panjang.
  • Poin-poin krusial dalam analisis kredit sindikasi.
• Modul 7: Mengelola Proses: Optimalisasi Time-to-Yes (Vektor #4)
  • Membangun proses approval yang cepat namun tetap prudent.
• Modul 8: Simulasi Komite Kredit
  • Peserta membedah kasus riil, berdebat, dan mengambil keputusan kolektif.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini dirancang khusus untuk pengambil keputusan, bukan untuk analis junior.

• Anggota Komite Kredit (Credit Committee)
• Kepala Divisi Kredit (Retail, UMKM, Commercial, Corporate)
• Manajer Credit Approval & Credit Administration Head
• Analis Kredit Senior & Underwriter Senior
• Manajer Risiko Kredit (Credit Risk Manager)
• Kepala Divisi Kepatuhan & Auditor Internal

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

Apa bedanya pelatihan ini dengan pelatihan Analisis Kredit (Topik 1)? Sangat berbeda. Pelatihan Analisis Kredit (Topik 1) adalah untuk Analis (AO/RM); fokusnya adalah cara membuat proposal kredit. Pelatihan ini adalah untuk Komite Kredit (Manajer Senior); fokusnya adalah cara menantang proposal kredit dan mengambil keputusan.

Bagaimana cara menyeimbangkan target bisnis (Vektor #1) jika analis terus mengirim proposal buruk? Itulah inti dari pelatihan ini. Jawabannya bukan “menolak” semua proposal. Jawabannya adalah “re-structure“ proposal itu (Vektor #5). Anda melatih diri untuk mengubah proposal “buruk” menjadi “dapat diterima” dengan menambahkan covenants, meminta agunan tambahan, atau menyesuaikan skema angsuran.

Tim bisnis selalu menekan kami untuk cepat (Vektor #4). Bagaimana agar tidak mengorbankan kualitas? Kecepatan (Vektor #4) datang dari framework yang jelas, bukan shortcut. Pelatihan ini membantu Anda membangun checklist pertanyaan krusial sehingga Anda bisa mengidentifikasi 90% risiko dalam 10% waktu. Anda belajar membedakan proposal “jelas Ya”, “jelas Tidak”, dan “perlu didalami”.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini hanya bisa dipandu oleh veteran industri yang telah duduk di kursi pimpinan Komite Kredit.

• Praktisi dengan 25+ tahun pengalaman sebagai Direktur Kredit, Ketua Komite Kredit, atau Kepala Divisi Kredit Korporasi/Manajemen Risiko di Bank BUKU 4.
• Memiliki pengalaman riil mengambil keputusan kredit bernilai triliunan rupiah dan telah terbukti berhasil mengelola portofolio melewati minimal satu siklus krisis ekonomi.
• Ahli dalam loan structuring yang kompleks dan negosiasi kredit korporasi.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.