Kuasai Risiko Akad Syariah & Kepatuhan POJK 2/2024

Tingkat Non-Performing Financing (NPF) di bank syariah seringkali berakar pada masalah fundamental: “analisis kamuflase”. Analis pembiayaan masih menerapkan analisis kredit konvensional (fokus pada agunan) pada akad syariah yang berprinsip bagi hasil (fokus pada kelayakan usaha). Padahal, risiko akad Mudharabah (bagi hasil) sangat berbeda dengan risiko akad Murabahah (jual beli).

Kini, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tidak lagi menoleransi celah ini. Diterbitkannya POJK No. 2 Tahun 2024 (BUS/UUS) dan POJK No. 25 Tahun 2024 (BPRS) menuntut penerapan Tata Kelola Syariah yang jauh lebih ketat dan kompetensi SDM yang mumpuni.

Pelatihan manajemen risiko bank syariah dari Sainstara adalah workshop intensif untuk membangun kompetensi ganda: menguasai analisis risiko finansial modern sekaligus patuh pada fiqh muamalah dan regulasi OJK terbaru.

Mengapa Analisis “Kamuflase” Menjadi Risiko Utama NPF Saat Ini?

Analis Pembiayaan Syariah dan Manajer Risiko menghadapi 5 tantangan utama yang saling terkait:

1. Risiko Khas Akad yang Terabaikan: Kegagalan memahami bahwa risiko akad Murabahah (risiko pasar, risiko kredit) tidak sama dengan risiko akad Mudharabah (risiko bisnis debitur, risiko operasional, principal-agent risk).
2. Kepatuhan Tata Kelola Syariah (POJK 2024): Tuntutan regulasi baru (POJK 2/2024 & 25/2024) yang mempertegas independensi, peran, dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS) serta fungsi kepatuhan syariah internal.
3. Analisis “Ganti Baju”: Praktik di mana analisis pembiayaan bagi hasil hanya “mengganti baju” dari analisis kredit konvensional. Analisis tidak menilai kelayakan usaha, tapi hanya kemampuan bayar angsuran tetap dan nilai agunan.
4. Tingginya NPF Akibat Salah Akad: Banyak pembiayaan macet karena kesalahan dalam memilih akad di awal. Akad yang tidak sesuai dengan model bisnis nasabah menciptakan risiko inheren.
5. Kesenjangan Kompetensi SDM: Sulitnya mencari SDM yang ahli di dua bidang sekaligus: analisis keuangan modern dan fiqh muamalah terapan.

Mekanisme Solusi Pelatihan Manajemen Risiko Bank Syariah: Dual Competency (Analisis Akad & Kepatuhan POJK)

Workshop ini dirancang untuk menghentikan praktik “analisis kamuflase” dan beralih ke analisis risiko syariah yang sesungguhnya.

1. Fokus 1: Analisis Risiko Berbasis Akad (Menekan NPF)
   • Kami melatih analis cara membedah risiko secara fundamental. Kapan menggunakan analisis berbasis cash flow (untuk akad utang/jual beli) dan kapan menggunakan analisis berbasis proyeksi bisnis (untuk akad bagi hasil/investasi).
   • Studi Kasus Murabahah: Fokus pada risiko objek, risiko pasar, dan risiko gagal bayar.
   • Studi Kasus Mudharabah/Musyarakah: Fokus pada risiko kelayakan usaha, risiko operasional mitra, dan mitigasi moral hazard.
2. Fokus 2: Implementasi Tata Kelola Syariah (Kepatuhan POJK 2024)
   • Kami memberikan panduan praktis “cara” menerapkan POJK 2/2024 dan POJK 25/2024.
   • Workshop ini membahas cara memperkuat fungsi sharia compliance internal dan optimalisasi peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) agar sejalan dengan ekspektasi regulator.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, tim Anda akan mampu:

• Memahami dan menerapkan framework Tata Kelola Syariah baru sesuai POJK 2/2024 (BUS/UUS) dan POJK 25/2024 (BPRS).
• Mampu membedakan secara tajam profil risiko unik untuk setiap akad pembiayaan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).
• Menghentikan praktik analisis “kamuflase” dan beralih ke analisis pembiayaan syariah yang otentik (sesuai karakteristik akad).
• Menurunkan potensi NPF melalui teknik analisis kelayakan usaha yang lebih mendalam untuk akad bagi hasil.
• Meningkatkan kompetensi ganda (analisis finansial & kepatuhan syariah) untuk mendukung digitalisasi produk syariah.

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Kurikulum ini dirancang untuk memberikan kompetensi ganda dalam analisis risiko dan kepatuhan regulasi.

Hari 1: Analisis Risiko Pembiayaan Berbasis Akad (Fokus Mitigasi NPF)

• Modul 1: Akar Masalah NPF
  • Membedah “Analisis Kamuflase”: Mengapa analisis kredit konvensional gagal di bank syariah.
  • Kesenjangan Kompetensi SDM: Finansial vs. Syariah.
• Modul 2: Analisis & Mitigasi Risiko Akad Jual Beli (Murabahah) & Sewa (Ijarah)
  • Fokus: Risiko Objek, Risiko Harga Pasar, Risiko Kepatuhan Rukun & Syarat.
  • Studi Kasus: Kesalahan umum dalam pricing dan dokumentasi Murabahah.
• Modul 3: Analisis & Mitigasi Risiko Akad Bagi Hasil (Mudharabah & Musyarakah)
  • Fokus: Risiko Kelayakan Usaha Mitra, Risiko Operasional, Moral Hazard (Risiko Principal-Agent).
  • Workshop: Teknik menganalisis proposal bisnis Mudharabah (bukan agunan).
• Modul 4: Strategi Penanganan Non-Performing Financing (NPF) Syariah
  • Perbedaan Restructuring Kredit Konvensional vs. Pembiayaan Syariah.

Hari 2: Kepatuhan & Tata Kelola Syariah (POJK 2/2024 & 25/2024)

• Modul 5: Bedah Tuntas POJK No. 2 Tahun 2024 (BUS/UUS)
  • Poin-poin utama penerapan Tata Kelola Syariah.
  • Penguatan fungsi kepatuhan syariah internal.
• Modul 6: Bedah Tuntas POJK No. 25 Tahun 2024 (BPRS)
  • Implementasi Tata Kelola Syariah yang proporsional untuk BPRS.
  • Tantangan dan solusi bagi BPRS skala kecil.
• Modul 7: Optimalisasi Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS)
  • Meningkatkan independensi dan kompetensi DPS sesuai tuntutan OJK.
  • Sinergi DPS dengan Direksi dan SKAI (Audit Internal).
• Modul 8: Tantangan Digitalisasi Produk Syariah
  • Mengadaptasi akad syariah yang kompleks ke platform digital yang simpel namun tetap compliant.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini wajib bagi seluruh pilar yang menopang perbankan syariah:

• Account Officer (AO) dan Analis Pembiayaan Syariah
• Manajer Risiko Bank Syariah (BUS, UUS, dan BPRS)
• Anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS)
• Kepala Divisi Kepatuhan Syariah (Sharia Compliance)
• Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank Syariah
• Direksi Bank Syariah yang membawahi fungsi pembiayaan dan risiko.

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

T: Apa perbedaan utama POJK 2/2024 dan 25/2024 yang paling mendesak? J: Kedua POJK ini secara signifikan memperkuat ekspektasi OJK terhadap Tata Kelola Syariah. Poin utamanya adalah peningkatan kravtanggung jawab, independensi, dan kompetensi fungsi kepatuhan syariah internal serta Dewan Pengawas Syariah (DPS). Ini bukan lagi sekadar “formalitas”.

T: Analis kami sudah jago analisis kredit. Apakah ini masih perlu? J: Justru ini sangat perlu. “Jago analisis kredit” (konvensional) adalah akar masalah “analisis kamuflase”. Pelatihan ini mengajarkan skillset yang berbeda: cara menganalisis kelayakan bisnis Mudharabah (seperti venture capital) yang sangat berbeda dengan analisis angsuran Murabahah (seperti kredit konsumsi).

T: Apakah materi ini relevan untuk BPRS? J: Sangat relevan. Kami secara khusus mendedikasikan Modul 6 untuk membedah POJK 25/2024 yang ditujukan spesifik untuk BPRS. Kami membahas implementasi tata kelola yang proporsional sesuai skala BPRS.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini akan dipandu oleh tim ahli dengan kompetensi ganda yang langka di industri:

• Praktisi Senior Bank Syariah (Mantan Head of Financing Risk BUS) yang puluhan tahun menangani NPF dan analisis akad.
• Ahli Fiqh Muamalah & Anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) bersertifikasi DSN-MUI yang memahami implementasi regulasi OJK di lapangan.
• Konsultan Tata Kelola Syariah yang terlibat dalam penyusunan dan implementasi framework kepatuhan syariah di berbagai bank.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.