Pelatihan Drafting Loan Agreement : Kuasai Covenants & Teknik Eksekusi Jaminan

Bagi Lender (Bank/Multifinance), Perjanjian Pinjam Meminjam (Loan Agreement) adalah tentang mitigasi risiko: “Apakah jaminan ini bisa dieksekusi jika terjadi wanprestasi?” Bagi Borrower (Korporasi), ini adalah tentang fleksibilitas operasional: “Apakah covenants dalam kontrak ini menjebak perusahaan saya?”

Satu klausul yang ambigu atau satu kesalahan dalam pengikatan jaminan dapat berujung pada kerugian miliaran rupiah dan sengketa berkepanjangan.

Mengapa Covenants & Jaminan Menjadi Titik Kritis Kontrak Kredit?

Drafting loan agreement bukan sekadar mengisi template. Ini adalah manajemen risiko proaktif. Namun, banyak praktisi (baik lender maupun borrower) terjebak pada 4 risiko utama:

1. Pengikatan Jaminan yang Cacat Hukum: Ini adalah mimpi buruk lender. Kegagalan mendaftarkan Jaminan Fidusia (UU No. 42/1999) atau kesalahan prosedur Hak Tanggungan (UU No. 4/1996) membuat agunan tidak dapat dieksekusi saat borrower wanprestasi.
2. Jebakan Covenants (Sisi Borrower): Borrower sering hanya fokus pada suku bunga. Mereka abai terhadap Financial Covenants (misal, rasio DER) atau Negative Covenants (larangan aksi korporasi). Pelanggaran covenant ini (walaupun cicilan lancar) dapat memicu default dan cross-default.
3. Ambiguitas Events of Default (EOD): Klausul wanprestasi yang tidak jelas, terutama klausul Cross-Default (di mana default pada utang lain otomatis memicu default pada utang ini), sering menjadi sumber sengketa.
4. Risiko Fintech P2P Lending: Bagi platform fintech, tantangannya adalah memastikan perjanjian kredit elektronik mereka memiliki kekuatan eksekutorial yang sama dengan kontrak perbankan konvensional.

Mekanisme Solusi Pelatihan Drafting Loan Agreement : Workshop Intensif Mitigasi Risiko Kredit

Pelatihan ini adalah workshop drafting teknis yang membedah anatomi perjanjian pinjam meminjam dari dua sisi. Kami tidak hanya mengajar teori dari KUHPerdata, tetapi fokus pada praktik implementasi UU Hak Tanggungan dan UU Fidusia—dua pilar hukum jaminan di Indonesia.

Anda akan belajar menyusun klausul covenants yang adil (bagi borrower) namun protektif (bagi lender), dan menguasai prosedur pengikatan jaminan yang secure dan enforceable.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, Anda akan mampu:

• Menyusun (drafting) Anatomi Perjanjian Pinjam Meminjam (Bilateral, Sindikasi) yang bankable.
• Merancang klausul Financial Covenants dan Negative Covenants yang presisi.
• Mengidentifikasi Events of Default (EOD) dan risiko Cross-Default.
• Menguasai perbedaan Fidusia dan Hak Tanggungan secara praktis.
• Memahami teknik pengikatan jaminan yang sempurna (Akta Notaris, Pendaftaran Kemenkumham, Pendaftaran BPN).
• Memahami hukum eksekusi jaminan (Parate Eksekusi vs. Putusan Pengadilan) saat terjadi wanprestasi.

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Materi kami adalah studi kasus nyata dari sengketa kredit korporasi, eksekusi jaminan, dan restrukturisasi utang.

Hari 1: Anatomi Kontrak & Klausul Kritis (Covenants & EOD)

• Landasan Hukum: KUHPerdata (Pasal 1754) vs. Praktik Perbankan.
• Anatomi Lengkap Loan Agreement Korporat (Bilateral vs. Sindikasi).
• Workshop (Sisi Borrower): Membedah Covenants.
  • Positive Covenants (Kewajiban pelaporan).
  • Financial Covenants (Contoh: Rasio DER, DSCR). Apa itu financial covenant dan bagaimana negosiasinya?
  • Negative Covenants (Larangan merger, menjual aset, menambah utang).
• Workshop (Sisi Lender): Drafting Events of Default (EOD) dan Klausul Cross-Default.

Hari 2: Hukum Jaminan & Teknik Eksekusi (Fidusia & Hak Tanggungan)

• Bimtek Hukum Jaminan (Umum): Jaminan Umum vs. Jaminan Khusus.
• Deep Dive UU Hak Tanggungan (UU No. 4/1996):
  • Objek (Tanah, Bangunan), Proses APHT (Akta Pemberian Hak Tanggungan) & Pendaftaran BPN.
• Deep Dive UU Jaminan Fidusia (UU No. 42/1999):
  • Objek (Stok barang, piutang, kendaraan), Proses Pendaftaran Online Kemenkumham.
• Workshop (Kritis): Teknik Eksekusi Jaminan.
  • Kapan Lender boleh mengeksekusi?
  • Parate Eksekusi vs. Fiat Pengadilan vs. Penjualan Sukarela.
• Studi Kasus: Legalitas Kontrak P2P Lending (UU ITE & POJK).

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini vital bagi ekosistem pembiayaan:

• Sisi Lender: Analis Kredit, Account Officer (AO), Tim Legal Bank, Legal Multifinance, Legal Platform P2P Lending.
• Sisi Borrower: Manajer Keuangan (CFO), Staf Finance, Corporate Legal Counsel.
• Notaris dan Konsultan Hukum.

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

Apa perbedaan Fidusia dan Hak Tanggungan secara praktis? Hak Tanggungan (HT) khusus untuk jaminan berupa tanah dan/atau bangunan (objek tak bergerak yang terdaftar di BPN). Jaminan Fidusia digunakan untuk objek bergerak (stok barang, piutang, kendaraan) atau objek tak bergerak yang tidak bisa di-HT-kan. Keduanya wajib didaftarkan (HT ke BPN, Fidusia ke Kemenkumham) untuk mendapat hak eksekusi prioritas (droit de preference).

Apa itu financial covenant yang sering dilanggar? Ini adalah “janji” borrower untuk menjaga rasio keuangan tertentu, misal Rasio Utang terhadap Ekuitas (DER) tidak boleh lebih dari 2:1. Banyak borrower tidak sadar, jika rasio ini dilanggar (walaupun cicilan lancar), lender berhak menyatakan default dan menghentikan fasilitas kredit.

Apakah lender bisa langsung menjual jaminan jika terjadi wanprestasi? Tergantung. Untuk jaminan dengan sertifikat HT atau Fidusia, lender memiliki hak “Parate Eksekusi” (menjual langsung melalui lelang) jika borrower mengakui adanya wanprestasi. Namun, jika borrower menyangkal, eksekusi seringkali tetap membutuhkan penetapan pengadilan, kecuali diatur sangat ketat dalam perjanjian.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Instruktur kami adalah Senior Partner di firma hukum ternama dengan spesialisasi Banking & Finance. Beliau memiliki pengalaman 20+ tahun dalam drafting perjanjian kredit sindikasi internasional, restrukturisasi utang (PKPU), dan memimpin proses eksekusi jaminan (Fidusia dan Hak Tanggungan) bernilai triliunan rupiah.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.