Pelatihan Hukum Perbankan & Jaminan Kredit: Strategi Eksekusi Agunan, Restrukturisasi, & Mitigasi Pidana

Apakah Bank Anda memiliki portofolio NPL (Non-Performing Loan) yang tinggi, namun tim Remedial kesulitan melakukan eksekusi karena jaminan ternyata “cacat hukum” atau dikuasai pihak ketiga? Atau, apakah Account Officer Anda merasa was-was mengambil keputusan restrukturisasi karena takut dituduh melakukan window dressing atau tindak pidana perbankan?

Dalam ekosistem perbankan yang ketat regulasi, kesalahan administrasi di awal (saat akad) adalah bencana di akhir. Seringkali, bank kalah dalam gugatan nasabah bukan karena nasabah benar, melainkan karena bank lemah dalam pembuktian dokumen dan prosedur eksekusi. SAINSTARA menghadirkan pelatihan komprehensif untuk memperkuat benteng hukum bank Anda, dari hulu (Drafting) hingga hilir (Eksekusi/Recovery).

Mengapa Eksekusi Jaminan Sering Gagal di Lapangan?

Memegang sertifikat Hak Tanggungan atau Sertifikat Fidusia tidak menjamin uang kembali dengan mudah karena:

1. Dampak Putusan MK Fidusia: Eksekusi kendaraan atau mesin kini tidak bisa serta merta ditarik paksa jika debitur tidak mengakui wanprestasi. Bank harus paham prosedur “Fiat Eksekusi” ke Pengadilan Negeri.
2. Cacat Formil Pengikatan: Kesalahan dalam APHT (Akta Pemberian Hak Tanggungan), ketidaksesuaian objek jaminan, atau jaminan yang ternyata harta gono-gini tanpa persetujuan pasangan, membuat jaminan tidak laku dilelang.
3. Ancaman Pidana: Debitur “nakal” seringkali melaporkan balik petugas bank dengan pasal perbuatan tidak menyenangkan atau perusakan saat proses penagihan, membuat petugas defensif.

Mekanisme Solusi Pelatihan Hukum Perbankan: Perfecting Security & Smart Execution

Kami memadukan keahlian notariil, litigasi, dan manajemen risiko perbankan.

• Legal Drafting for Credit: Teknik menyusun Perjanjian Kredit (PK) dan Pengikatan Jaminan yang “Anti-Batal”. Memastikan klausul Cross Default dan Cross Collateral terpasang rapi untuk mengamankan posisi bank.
• Restructuring Protocol: Memahami batasan POJK. Kapan boleh restrukturisasi? Bagaimana skema Haircut (potong pokok/bunga) atau Debt to Equity Swap yang aman dari tuduhan merugikan keuangan negara (untuk Bank BUMN/Himbara)?
• Execution Strategy: Membedah jalur Parate Eksekusi (Lelang langsung) vs Gugatan Perdata vs Kepailitan/PKPU. Kapan harus menggunakan masing-masing jalur tersebut untuk recovery rate maksimal?

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah mengikuti pelatihan workshop teknis ini, Tim Legal dan Bisnis Bank akan mampu:

• Melakukan Legal Due Diligence terhadap agunan (Tanah, Mesin, Piutang/Cessie, Saham) untuk memastikan agunan tersebut marketable dan executable.
• Menyusun strategi Penyelesaian Kredit Macet yang paling efisien biaya dan waktu (Litigasi vs Non-Litigasi/AYDA).
• Menghadapi Gugatan Perlawanan debitur saat lelang dengan argumen hukum yang solid.
• Memahami modus operandi Pidana Perbankan (Fraud Internal/Eksternal) dan cara melindungi diri dari jerat UU Perbankan (Prinsip Kehati-hatian).
• Mengelola administrasi Kredit Sindikasi dan peran Agen Jaminan/Agen Fasilitas.

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Materi mencakup 40% Pengikatan Jaminan dan 60% Penyelesaian Sengketa/NPL.

Hari 1: Pengikatan & Jaminan (Prevention)

• Aspek Hukum Perjanjian Kredit: Syarat sah, klausul baku, dan risiko pembatalan.
• Hak Tanggungan (HT): Objek, SKMHT vs APHT, Roya, dan masalah sengketa tanah tumpang tindih.
• Jaminan Fidusia: Implikasi Putusan MK, pendaftaran online, dan objek benda persediaan (inventory).
• Jaminan Perorangan/Korporasi (Borgtocht): Kekuatan hukum Personal Guarantee (PG) dan Corporate Guarantee (CG) dalam mengejar harta pribadi pengurus.

Hari 2: Penanganan NPL & Eksekusi (Cure)

• Strategi Restrukturisasi: 3R (Rescheduling, Reconditioning, Restructuring). Aspek hukum dan akuntansinya.
• Eksekusi Agunan:
  • Prosedur Lelang Hak Tanggungan & Fidusia.
  • Pengosongan aset dan bantuan aparat keamanan.
  • Fiat Eksekusi Pengadilan.
• PKPU & Kepailitan: Posisi Bank sebagai Kreditor Separatis. Strategi voting dalam proposal perdamaian debitur.
• Studi Kasus: Bedah kasus kredit macet korporasi besar dan penyelesaiannya.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

1. Legal Officer Bank/Multifinance: Penjaga gawang dokumen dan litigasi.
2. Account Officer (AO) / Relationship Manager: Garda terdepan kredit.
3. Remedial & Recovery Officer: Eksekutor penagihan.
4. Credit Reviewer / Analyst: Penilai risiko awal.
5. Kepala Cabang: Pengambil keputusan kredit.

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

Q: Apakah debt collector (pihak ketiga) masih boleh digunakan? A: Boleh, namun dengan Syarat Ketat sesuai aturan OJK dan Putusan MK. Kami akan membahas SOP penagihan, sertifikasi profesi penagih, dan dokumen yang wajib dibawa agar Bank tidak terkena risiko reputasi atau pidana penyertaan.

Q: Bagaimana jika jaminan tanah ternyata sengketa/bodong setelah kredit cair? A: Ini mimpi buruk. Kami mengajarkan langkah hukum: Memblokir sertifikat, mengajukan pidana pemalsuan dokumen, atau mengejar aset lain debitur (asset tracing) menggunakan klausul jaminan umum (Pasal 1131 KUHPerdata).

Q: Apa beda penanganan kredit macet Bank BUMN (Himbara) dan Swasta? A: Bank BUMN terikat pada isu “Kerugian Negara”. Penghapusbukuan (Write-off) dan potongan utang (Haircut) di Bank BUMN memiliki risiko hukum lebih tinggi. Kami bahas rambu-rambu khususnya agar aman dari KPK/Kejaksaan.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini dipandu oleh praktisi hukum perbankan senior:

• Legal Head Bank Nasional: Praktisi yang berpengalaman puluhan tahun menangani non-performing loan dan litigasi perbankan.
• Kurator & Pengurus: Advokat berlisensi yang memahami seluk-beluk kepailitan dan PKPU dari sudut pandang penagihan utang bank.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.