Kuasai Penilaian Agunan & Eksekusi Jaminan Sesuai POJK 2024: Pelatihan Penilaian Agunan Bank

Kesalahan dalam menilai agunan di awal proses kredit adalah bom waktu. Praktik over-valuation (menilai agunan terlalu tinggi) mungkin mempercepat pencairan kredit, namun itu menciptakan risiko kerugian masif saat kredit tersebut macet. Tim Appraisal dan Analis Kredit berada di garda depan untuk mencegah risiko ini.

Di sisi lain, ketika kredit macet, tim Legal dan Recovery menghadapi mimpi buruk: agunan yang legalitasnya bermasalah, proses eksekusi jaminan (Fidusia/Hak Tanggungan) yang rumit pasca-Putusan MK, dan kini, tuntutan regulasi baru OJK mengenai Agunan yang Diambil Alih (AYDA).

POJK No. 1 Tahun 2024 (BPR) dan POJK No. 24 Tahun 2024 (BPRS) telah mengubah cara bank mengelola aset bermasalah. Ini bukan lagi sekadar pelatihan appraisal, ini adalah workshop siklus hidup penuh manajemen agunan.

Mengapa Agunan Menjadi Bom Waktu (Regulasi & Eksekusi)?

Ketergantungan pada agunan (collateral-based lending) tanpa analisis cash flow yang kuat adalah praktik berisiko. Risiko ini diperparah oleh empat tantangan utama:

1. Regulasi Baru OJK (POJK 1/2024 & 24/2024): OJK telah menetapkan aturan ketat mengenai Kualitas Aset BPR/BPRS, termasuk perlakuan akuntansi untuk Agunan yang Diambil Alih (AYDA) dan memperkenalkan konsep baru “Properti Terbengkalai”. Bank wajib mematuhi ini.
2. Risiko Over-Valuation: Penilaian agunan yang “di-mark up”, baik oleh internal maupun eksternal (KJPP), menyebabkan Loan-to-Value (LTV) yang tidak sehat dan kerugian besar saat eksekusi.
3. Kompleksitas Eksekusi Jaminan: Proses eksekusi jaminan di Indonesia sangat rumit. Eksekusi Fidusia (pasca-Putusan MK) dan eksekusi Hak Tanggungan sering menghadapi perlawanan hukum dan fisik dari debitur.
4. Masalah Legalitas Jaminan: Lemahnya due diligence di awal menyebabkan pengikatan jaminan tidak sempurna, sertifikat ganda, atau status agunan sengketa, yang membuat agunan tidak dapat dieksekusi.

Mekanisme Solusi Pelatihan Penilaian Agunan Bank: Pelatihan Siklus Hidup Agunan (Appraisal & Recovery)

Pelatihan ini dirancang unik untuk menjembatani dua dunia: Front-End Appraisal dan Back-End Recovery.

1. Fokus 1: Front-End (Penilaian & Mitigasi Risiko Awal)
   • Kami melatih Appraiser dan Analis Kredit teknik penilaian fair value (sesuai Standar Penilaian Indonesia – SPI) untuk mencegah over-valuation.
   • Workshop Due Diligence Legalitas: Memastikan jaminan (sertifikat, BPKB) bersih, tidak sengketa, dan “mengikat sempurna” (Fidusia, HT) agar executable.
   • Teknik menilai agunan non-standar (stok barang, piutang dagang, mesin pabrik).
2. Fokus 2: Back-End (Kepatuhan POJK & Eksekusi)
   • Kami membedah tuntas POJK 1/2024 (BPR) dan POJK 24/2024 (BPRS): Apa itu “Properti Terbengkalai”? Bagaimana perlakuan AYDA? Apa dampaknya pada pencadangan?
   • Workshop Strategi Eksekusi: Memberikan update hukum dan strategi terbaru eksekusi Hak Tanggungan dan Jaminan Fidusia (pasca-Putusan MK) secara efektif dan legal.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, tim Anda akan mampu:

• Melakukan appraisal agunan (tanah, bangunan, mesin) sesuai fair value dan Standar Penilaian Indonesia (SPI).
• Mencegah praktik over-valuation yang berisiko tinggi.
• Melakukan due diligence legalitas dan pengikatan jaminan secara sempurna agar executable.
• Memahami dan menerapkan ketentuan baru POJK 1/2024 dan POJK 24/2024 terkait AYDA dan “Properti Terbengkalai”.
• Merancang strategi eksekusi jaminan kredit macet (Fidusia & HT) yang efektif dan patuh hukum pasca-Putusan MK.
• Mengelola administrasi kredit dan agunan secara tertib untuk meminimalisir risiko hukum.

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Kurikulum ini membagi siklus hidup agunan menjadi dua hari pelatihan intensif.

Hari 1: Penilaian (Appraisal) & Mitigasi Risiko Awal

• Modul 1: Prinsip Penilaian Agunan & Standar Penilaian Indonesia (SPI)
  • Peran Appraiser Internal vs. Eksternal (KJPP).
  • Pendekatan Penilaian (Pasar, Biaya, Pendapatan).
  • Mencegah Over-Valuation: Studi Kasus dan Red Flags.
• Modul 2: Due Diligence Legalitas & Pengikatan Jaminan
  • Memeriksa Keabsahan Sertifikat (HT) dan BPKB (Fidusia).
  • Studi Kasus: Kegagalan Eksekusi akibat Pengikatan Tidak Sempurna.
• Modul 3: Workshop: Menilai Agunan Non-Standar
  • Teknik menilai Stok Barang Dagangan (Inventory).
  • Teknik menilai Piutang Dagang (Receivables).
  • Teknik menilai Mesin-Mesin Spesifik.

Hari 2: Eksekusi Jaminan & Kepatuhan Regulasi OJK 2024

• Modul 4: Bedah Tuntas POJK 1/2024 (BPR) & POJK 24/2024 (BPRS)
  • Definisi, Kriteria, dan Perlakuan Akuntansi Agunan yang Diambil Alih (AYDA).
  • Memahami Konsep Baru: “Properti Terbengkalai” dan Implikasinya.
  • Dampak pada Kualitas Aset dan Pembentukan Penyisihan (PPAP).
• Modul 5: Workshop Strategi Eksekusi Jaminan (Pasca-Putusan MK)
  • Eksekusi Hak Tanggungan: Parate Executie vs. Lelang (KPKNL).
  • Eksekusi Fidusia: Strategi pasca-Putusan MK (kapan perlu fiat pengadilan, kapan tidak).
  • Studi Kasus: Menghadapi perlawanan debitur secara legal.
• Modul 6: Administrasi & Dokumentasi Agunan
  • Mengelola dokumen agunan secara tertib untuk persiapan eksekusi.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini penting untuk semua unit yang terlibat dalam siklus hidup agunan:

• Tim Penilai Agunan Internal (Appraiser)
• Analis Kredit / Account Officer (AO)
• Divisi Penyelesaian Kredit Bermasalah (Loan Recovery / Asset Resolution)
• Legal Officer (Spesialis Kredit & Eksekusi)
• Staf Administrasi Kredit (Loan Administration)
• Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang meng-audit proses kredit.

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

T: Apa dampak POJK 1/2024 & 24/2024 bagi BPR/BPRS? Kenapa mendesak? J: Sangat mendesak. Regulasi baru ini mengubah total cara BPR/BPRS memperlakukan AYDA (Agunan yang Diambil Alih) dan mengenalkan konsep “Properti Terbengkalai”. Ini berdampak langsung pada perhitungan Kualitas Aset dan kewajiban pencadangan (PPAP) Anda. Kepatuhan adalah wajib.

T: Eksekusi Fidusia sangat sulit pasca-Putusan MK. Apakah ini dibahas tuntas? J: Ya. Ini adalah inti dari Modul 5. Kami tidak hanya membahas teori, tapi memberikan update strategi hukum terbaru pasca-Putusan MK. Kapan Anda bisa melakukan parate executie dan kapan Anda harus meminta fiat eksekusi pengadilan? Workshop ini akan memberikan jawabannya melalui studi kasus nyata.

T: Bank kami masih sangat collateral-based. Apakah pelatihan ini mengkritik itu? J: Pelatihan ini bersifat praktis. Kami memahami agunan adalah secondary way out yang vital. Pelatihan ini justru memperkuat jaring pengaman Anda, memastikan agunan yang Anda terima di awal (1) dinilai wajar (tidak over-value) dan (2) dapat dieksekusi (legalitas sempurna) jika primary way out (cash flow) gagal.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini akan dipandu oleh tim ahli yang menguasai dua sisi agunan (penilaian dan hukum):

• Praktisi Appraisal Senior (Anggota MAPPI) yang memiliki sertifikasi dan pengalaman puluhan tahun menilai agunan untuk perbankan.
• Praktisi Hukum Perbankan (Spesialis Eksekusi Jaminan) yang >15 tahun berpengalaman menangani sengketa kredit macet, lelang, dan eksekusi Fidusia/Hak Tanggungan di lapangan.
• Konsultan Kepatuhan OJK yang memahami secara mendalam implementasi regulasi Kualitas Aset terbaru (termasuk POJK 1/2024).

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.