Pelatihan Produk Funding Bank: Menangkan Perang CoF dengan Strategi CASA & Bundling

Apakah Cost of Fund (CoF) Anda meroket seiring kenaikan BI-Rate? Apakah Anda terpaksa ikut dalam “perang suku bunga” deposito yang intensif hanya untuk menahan nasabah (Vektor Masalah Utama #1)? Sementara itu, Bank Digital dan Fintech (Vektor #3) terus menggerus basis nasabah Anda dengan penawaran yang lebih lincah dan bunga kompetitif.

Bagi Manajer Produk Dana, Manajer Ritel, dan Wealth Management, profitabilitas bank bergantung pada Anda. Kunci untuk memenangkan perang ini bukanlah menaikkan bunga deposito, melainkan meningkatkan porsi dana murah (CASA) secara strategis (Vektor #2). Pelatihan ini adalah workshop tentang cara merancang produk, bundling, dan ekosistem yang membuat dana murah “lengket” di bank Anda.

Mengapa Strategi Produk Funding Menjadi Mendesak?

Strategi “buka tabungan dapat hadiah” sudah mati. Nasabah kini cerdas dan memiliki banyak pilihan. Kegagalan berinovasi di sisi liabilitas akan menggerus Net Interest Margin (NIM) Anda.

1. “Perang Suku Bunga” (Vektor #1): Kenaikan BI-Rate memaksa bank menaikkan bunga deposito. Ini adalah “jalan pintas” yang mahal dan mengorbankan profitabilitas (CoF naik, NIM turun).
2. Komoditisasi Deposito: Tanpa nilai tambah, deposito adalah komoditas. Nasabah akan pindah ke bank mana pun yang menawarkan bunga lebih tinggi 0,25%.
3. Persaingan Fintech & Bank Digital (Vektor #3): Mereka tidak hanya menawarkan bunga tinggi, tapi user experience superior, pembukaan rekening instan, dan ekosistem lifestyle yang menarik bagi generasi muda (Vektor #5).
4. Kesulitan Meningkatkan CASA (Vektor #2): Meningkatkan dana murah (Giro dan Tabungan) adalah “Piala Suci” perbankan. Ini membutuhkan value proposition (nilai tambah) yang kuat di luar bunga.

Mekanisme Solusi Pelatihan Produk Funding Bank: Desain Ekosistem & Strategic Bundling

Kami tidak mengajar Anda untuk bersaing dalam “perang suku bunga”. Kami mengajar Anda untuk keluar dari perang itu. Solusinya adalah beralih dari menjual produk (tabungan) menjadi membangun ekosistem (solusi terintegrasi).

1. Analisis Profitabilitas:
   • Workshop: Kalkulasi Cost of Fund (CoF) per produk dan per segmen nasabah. Mengidentifikasi di mana “pendarahan” profitabilitas terjadi.
2. Strategi Ekosistem B2B (Kunci CASA Institusional):
   • (Vektor #4) Ini adalah cara tercepat mengunci CASA dalam jumlah besar.
   • Workshop: Desain Bundling Payroll (Penggajian). Kunci dana perusahaan (Giro) -> Kunci dana gaji karyawan (Tabungan).
   • Workshop: Desain Bundling Cash Management & Value Chain. Kunci dana operasional supplier dan distributor dari debitur korporat Anda.
3. Strategi Ekosistem B2C (Kunci CASA Ritel & Affluent):
   • (Vektor #4) Bundling KPR/KKB + Tabungan Wajib. Mengunci nasabah lending agar menyimpan dana funding-nya di tempat yang sama.
   • Bundling Wealth Management + Giro. Menggunakan wealth management bukan hanya sebagai fee-based income, tapi sebagai “lem” untuk mengikat dana likuid (CASA) nasabah high-net-worth.
4. Pemasaran Lifestyle Era Digital (Vektor #5):
   • Merancang strategi pemasaran yang berfokus pada benefit ekosistem dan lifestyle, bukan sekadar “bunga” atau “hadiah”.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, tim Funding Anda akan mampu:

• Menganalisis dan menghitung Cost of Fund (CoF) per segmen produk DPK.
• Merancang strategi bundling ekosistem yang efektif (misal: Payroll, Cash Management, Wealth Management) untuk meningkatkan rasio CASA (Vektor #4).
• Menurunkan Cost of Fund (CoF) bank secara keseluruhan dan meningkatkan NIM.
• Menyusun strategi pricing (penetapan harga) produk simpanan yang kompetitif namun tetap profitabel.
• Bersaing dengan Bank Digital/Fintech menggunakan value proposition non-bunga (Vektor #3).
• Mengembangkan strategi pemasaran digital dan lifestyle yang relevan untuk produk simpanan (Vektor #5).

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Hari 1: Analisis Lanskap Funding & Strategi CoF

• Modul 1: Lanskap Perang Suku Bunga (Vektor #1)
  • Dampak Kenaikan BI-Rate pada Cost of Fund (CoF) dan NIM.
  • Menganalisis positioning kompetitor (Bank Konvensional vs. Bank Digital vs. Fintech).
• Modul 2: Workshop: Kalkulasi Profitabilitas Funding
  • Teknik menghitung Cost of Fund (CoF), Cost of Deposit (CoD).
  • Analisis Kohort Nasabah: Mengidentifikasi segmen nasabah yang paling profitabel vs. paling mahal.
• Modul 3: Fondasi Strategi CASA (Vektor #2)
  • Psikologi nasabah dana murah: Mengapa mereka menyimpan dana (likuiditas, keamanan, ekosistem).
  • Benchmarking strategi CASA yang sukses di industri.

Hari 2: Workshop: Desain Ekosistem & Bundling Produk CASA

• Modul 4: Workshop: Ekosistem B2B (Payroll & Cash Management)
  • (Vektor #4) Merancang proposal bundling layanan payroll untuk akuisisi CASA karyawan.
  • Studi Kasus: Mengunci ekosistem value chain (distributor/supplier) dari nasabah korporasi.
• Modul 5: Workshop: Ekosistem B2C (Wealth Management & Lending)
  • (Vektor #4) Menggunakan Wealth Management sebagai “pintu masuk” untuk mengelola total dana nasabah affluent, termasuk CASA.
  • Strategi cross-selling bundling tabungan dengan KPR, KKB, dan Kartu Kredit.
• Modul 6: Strategi Pricing & Pemasaran Digital (Vektor #5)
  • Menetapkan pricing (bunga, biaya, benefit) yang kompetitif.
  • Merancang strategi pemasaran lifestyle (non-bunga) untuk akuisisi nasabah digital-savvy.
• Modul 7: Studi Kasus: Menyusun Roadmap Produk Funding 12 Bulan
  • Peserta menyusun rencana aksi untuk meningkatkan CASA di institusi masing-masing.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini dirancang untuk para pengambil keputusan dan perancang strategi di sisi liabilitas (funding) bank:

• Manajer Produk Dana (Funding Product Manager)
• Manajer Bisnis Ritel (Retail Business Manager)
• Kepala Divisi Funding & DPK
• Manajer Wealth Management
• Manajer Pemasaran (Marketing Manager)
• Kepala Cabang (Bank Umum dan BPR)

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

Bagaimana kami bisa bersaing dengan bunga Bank Digital yang sangat tinggi? (Vektor #3) Itulah inti dari pelatihan ini. Anda harus berhenti bersaing menggunakan bunga. Pelatihan ini mengajarkan Anda untuk bersaing menggunakan nilai ekosistem. Nasabah yang payroll-nya, KPR-nya, dan wealth management-nya ada di bank Anda (Vektor #4) tidak akan pindah hanya karena bank digital menawarkan bunga tabungan 1% lebih tinggi.

Meningkatkan CASA (Vektor #2) itu sangat sulit. Apa strategi paling efektif? Strategi paling efektif dan sticky (lengket) adalah ekosistem B2B. Mengakuisisi satu perusahaan untuk layanan payroll atau cash management bisa memberi Anda ratusan atau ribuan rekening CASA baru (perusahaan + karyawan) dalam satu kali deal. Kami akan membedah strateginya.

Apakah Wealth Management (WM) efektif untuk CASA? Sangat. Nasabah WM adalah nasabah high-net-worth. Mereka pasti memiliki dana likuid (CASA) dalam jumlah besar. Kesalahan bank adalah membiarkan nasabah WM hanya menaruh dana investasi (misal, reksa dana) sementara dana CASA-nya ada di bank lain. Pelatihan ini mengajarkan cara bundling agar total dana nasabah terkelola di tempat Anda.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini akan dipandu oleh eksekutif perbankan yang telah terbukti sukses mengelola sisi liabilitas di tengah krisis:

• Praktisi dengan 20+ tahun pengalaman sebagai Head of Retail Banking, Head of Funding & CASA Products, atau Head of Wealth Management di Bank BUKU 4 atau bank asing.
• Memiliki rekam jejak teruji dalam meningkatkan rasio CASA secara signifikan dan mengelola Cost of Fund (CoF) selama siklus kenaikan suku bunga.
• Ahli dalam merancang dan meluncurkan produk bundling dan ekosistem payroll yang sukses.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.