Pelatihan Penagihan Kredit & Restrukturisasi: Strategi NPL Pasca-OJK

NPL di depan mata. Sejak kebijakan relaksasi restrukturisasi OJK berakhir pada 31 Maret 2024, volume kredit bermasalah (NPL/NPF) dari segmen UMKM dan konsumer melonjak. Staf collection, remedial, dan recovery kini berada di garis depan pertempuran untuk menyelamatkan aset bank.

Menghadapi debitur sulit dan volume kredit macet yang tinggi membutuhkan strategi khusus. Anda memerlukan pelatihan teknik penagihan dan restrukturisasi kredit yang tidak hanya tajam dan efektif, tetapi juga 100% patuh pada regulasi.

Mengapa Lonjakan NPL Menjadi Prioritas Mendesak Saat Ini?

Berakhirnya era relaksasi restrukturisasi OJK telah membuka kotak pandora. Kredit “zombie” yang sebelumnya tertolong oleh kebijakan, kini harus menunjukkan kemampuan bayar yang sesungguhnya. Hal ini menciptakan dua risiko besar bagi bank dan perusahaan pembiayaan:

1. Risiko Kredit: Potensi kerugian akibat NPL yang membengkak, menggerus profitabilitas dan menekan rasio kesehatan bank.
2. Risiko Reputasi & Hukum: Tekanan untuk menagih dapat memicu pelanggaran. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sangat ketat mengawasi tata cara penagihan dan perlindungan konsumen. Satu kesalahan (ancaman, intimidasi, penagihan di luar jam) dapat berujung sanksi berat dan krisis reputasi.

Mekanisme Solusi Pelatihan Penagihan Kredit : Metodologi Penyelamatan Aset 3 Lapis SAINSTARA

Pelatihan ini mentransformasi tim Anda dari sekadar “penagih” menjadi “penyelesai masalah” kredit. Metodologi kami berfokus pada 3 pilar keterampilan yang saling terkait:

1. Keterampilan Komunikasi & Negosiasi (Sesuai Kode Etik): Mengajarkan psikologi penagihan dan teknik komunikasi persuasif (bukan intimidatif) untuk menangani debitur sulit, sensitif, atau tidak kooperatif, sambil mematuhi Golden Rules Kode Etik Penagihan OJK.
2. Keterampilan Teknis Restrukturisasi (3R): Workshop praktis menganalisis kemampuan bayar debitur (paybility) dan merancang 3 skema penyelamatan: Rescheduling, Reconditioning, & Restructuring.
3. Keterampilan Eskalasi & Hukum: Memberikan roadmap strategis untuk recovery kredit macet total (Kol 5), termasuk kapan harus melakukan eksekusi agunan (lelang) dan bagaimana proses hukum yang sah dan aman.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, tim Anda akan mampu:

• Melakukan penagihan (desk collection & field collection) secara profesional, efektif, dan 100% patuh pada Kode Etik Penagihan OJK.
• Menguasai teknik negosiasi dan komunikasi persuasif untuk menangani berbagai tipe debitur bermasalah.
• Menganalisis kondisi keuangan debitur untuk menentukan skema restrukturisasi terbaik (3R).
• Menyusun proposal restrukturisasi kredit yang feasible (layak bayar) bagi debitur dan viable (menguntungkan) bagi bank.
• Memahami alur hukum, mitigasi risiko, dan strategi dalam proses eksekusi agunan (lelang) jika restrukturisasi gagal.
• Menyusun strategi recovery yang efektif untuk kredit yang sudah dihapus buku (write-off).

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Hari 1: Kepatuhan, Psikologi Penagihan & Early Collection (Kol 1-2)

• Modul 1: Update Regulasi & Kode Etik Penagihan (OJK & BI)
  • Membedah POJK Perlindungan Konsumen terkait penagihan.
  • Do’s & Don’ts: Waktu penagihan, larangan ancaman/kekerasan, dan sanksi pelanggaran.
• Modul 2: Psikologi Debitur & Teknik Komunikasi Persuasif
  • Memahami kondisi psikologis debitur menunggak.
  • Teknik Active Listening & Negosiasi asertif (Menagih tanpa memicu konflik).
• Modul 3: Strategi Desk Collection (Tele-collection) Efektif
  • Scripting, call handling, dan teknik mengatasi keberatan (objection handling) via telepon.
• Modul 4: Strategi Field Collection & Negosiasi Lapangan
  • Teknik negosiasi tatap muka.
  • Penggunaan Surat Peringatan (SP 1-3) secara efektif dan sah.

Hari 2: Strategi Restrukturisasi, Recovery & Eksekusi Agunan (Kol 3-5)

• Modul 5: Workshop: Merancang 3 Skema Restrukturisasi (3R)
  • Membedah Rescheduling (Jadwal), Reconditioning (Syarat), & Restructuring (Tambahan Fasilitas/Konversi).
  • Studi Kasus: Menentukan skema yang tepat untuk debitur UMKM vs. Konsumer.
• Modul 6: Teknik Negosiasi Lanjutan untuk Tim Remedial
  • Negosiasi skema restrukturisasi yang win-win solution.
  • Menangani debitur yang tidak kooperatif atau fraudulent.
• Modul 7: Aspek Hukum & Mitigasi Risiko Eksekusi Jaminan (Lelang)
  • Dasar hukum (UU Hak Tanggungan, FEO).
  • Alur proses lelang (Praperadilan, Lelang Eksekusi) dan mitigasi risiko sengketa.
• Modul 8: Strategi Recovery Kredit Hapus Buku (Write-Off)
  • Teknik pelacakan aset (asset tracing).
  • Strategi penagihan cold case dan asset recovery pasca hapus buku.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

Pelatihan ini dirancang sebagai upskilling wajib bagi profesional di garis depan penanganan kredit bermasalah:

• Staf Penagihan (Debt Collector / Field Collector)
• Staf Desk Collection (Tele-collection)
• Staf dan Manajer Divisi Remedial & Recovery
• Staf Restrukturisasi Kredit
• Tim Legal (Litigasi Kredit & Eksekusi Jaminan)
• Account Receivable (AR) Officer
• Kepala Cabang BPR yang mengawasi NPL.

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

Apa bedanya pelatihan ini dengan pelatihan collection biasa? Pelatihan biasa hanya fokus “cara menagih”. Kami unik karena menggabungkan 3 hal: (1) Keterampilan negosiasi psikologis, (2) Keterampilan teknis restrukturisasi (3R), dan (3) Kepatuhan 100% pada kode etik OJK. Kami tidak mencetak debt collector kasar, kami mencetak problem solver kredit yang profesional.

Staf kami sudah jago menagih, kenapa perlu ikut? Menagih di era normal berbeda dengan era pasca-restrukturisasi OJK. Volume NPL melonjak dan debitur semakin sensitif. Pelatihan ini memberikan update strategi terbaru menangani debitur terdampak (pasca-Maret 2024) dan memastikan cara menagih yang ‘jago’ itu tidak melanggar hukum atau kode etik OJK.

Apakah materi eksekusi jaminan (lelang) akan dibahas mendalam? Ya. Kami membahas alur hukum, mitigasi risiko sengketa, dan dasar hukum eksekusi jaminan sebagai opsi terakhir jika restrukturisasi dan negosiasi gagal. Ini penting untuk tim legal dan recovery.

Bagaimana memvalidasi anggaran untuk pelatihan ini? Sangat mudah. Biaya pelatihan ini jauh lebih kecil dibandingkan kerugian dari satu kredit macet yang gagal tertagih, atau satu tuntutan hukum akibat tim penagih melanggar kode etik OJK. Ini adalah investasi untuk memaksimalkan recovery rate dan meminimalkan risiko reputasi.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Pelatihan ini akan dipandu oleh praktisi senior dengan pengalaman tempur puluhan tahun di manajemen NPL:

• Praktisi senior dengan 20+ tahun pengalaman sebagai Head of Remedial & Recovery atau Head of Collection di bank nasional / perusahaan pembiayaan (multifinance) besar.
• Memiliki pengalaman langsung mengelola portofolio NPL triliunan rupiah, termasuk saat krisis finansial dan memimpin tim selama periode restrukturisasi COVID-19.
• Bukan hanya teoritisi, tapi seorang negosiator ulung yang juga memahami aspek hukum litigasi dan eksekusi jaminan secara mendalam.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.