Pelatihan Hukum Asuransi: Kepatuhan OJK, Analisis Polis, & Mitigasi Fraud

Sebagai profesional di industri asuransi—baik sebagai Legal Officer, Risk Manager, Underwriter, atau Broker—Anda tidak hanya menjual produk; Anda mengelola perjanjian hukum yang paling kompleks di bawah pengawasan regulasi terketat di Indonesia.

Banyak profesional gagal mengidentifikasi risiko hukum tersembunyi dalam bahasa polis, kesulitan mengikuti regulasi OJK yang dinamis, dan tidak siap menangani sengketa fraud yang canggih. Pelatihan ini dirancang sebagai upskilling teknis untuk menguasai aspek hukum praktis dalam industri asuransi dan melindungi perusahaan Anda dari sanksi kepatuhan dan kerugian finansial.

Mengapa Penguasaan Hukum Asuransi Mendesak Saat Ini?

Industri asuransi beroperasi berdasarkan kepercayaan dan presisi hukum. Kegagalan di area ini memiliki konsekuensi langsung:

1. Tekanan Kepatuhan OJK yang Konstan: Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara aktif mengeluarkan regulasi baru terkait tata kelola, manajemen risiko, dan pelindungan konsumen. Ketidakpatuhan bukan lagi pilihan dan dapat berakibat pada sanksi berat.
2. Risiko Fraud yang Terstruktur: (Wawasan Kunci) Fraud asuransi tidak hanya dilakukan oleh nasabah (tertanggung), tetapi juga bisa melibatkan fraud internal (penanggung) atau pihak ketiga. Tanpa pemahaman hukum yang mendalam, perusahaan sangat rentan terhadap kerugian ini.
3. Sengketa Klaim yang Mahal: Penolakan klaim sering berujung pada sengketa hukum yang panjang dan mahal. Profesional internal (Legal/Klaim) seringkali kesulitan menyusun Legal Opinion yang kuat dan dapat dipertahankan secara hukum atas penolakan tersebut.
4. Polis yang Tidak Jelas: Bahasa polis yang ambigu atau “buruk” adalah sumber dari segala sengketa. Baik underwriter (yang menyusun) maupun legal officer (yang me-review) harus mampu menganalisis setiap klausul.

Mekanisme Solusi Pelatihan Hukum Asuransi: Metodologi ‘Legal Cerdas’ Perasuransian

SAINSTARA menawarkan workshop yang berfokus pada tiga pilar praktis, bukan sekadar teori:

1. Pilar 1: Kepatuhan OJK: Kami membedah POJK terbaru yang paling relevan dan menerjemahkannya menjadi checklist kepatuhan yang dapat ditindaklanjuti untuk departemen Anda.
2. Pilar 2: Presisi Polis: Kami mengajarkan teknik drafting dan analisis polis. Anda akan belajar membedah klausul, mengidentifikasi ambiguitas, dan memahami hak serta kewajiban (penanggung vs. tertanggung) secara mendalam.
3. Pilar 3: Mitigasi Sengketa & Fraud: Kami memberikan kerangka kerja untuk mendeteksi red flag fraud dan alur penyelesaian sengketa (LAPS SJK, Arbitrase, Litigasi) yang paling efektif.

Hasil Konkret yang Akan Anda Capai

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, tim Anda akan mampu untuk:

• Mampu memahami dan menerapkan POJK terbaru terkait manajemen risiko dan tata kelola.
• Mampu menyusun, menelaah, dan memahami isi polis asuransi secara hukum, baik dari sisi Penanggung maupun Tertanggung.
• Mampu mengidentifikasi risiko fraud yang tersembunyi dalam proses klaim atau underwriting.
• Mampu memahami prinsip-prinsip hukum fundamental dalam KUHD (misal: Utmost Good Faith, Insurable Interest).
• Mampu menyusun Legal Opinion yang kuat dan terstruktur atas sengketa penolakan klaim.
• Mampu menentukan alur penyelesaian sengketa yang paling tepat (LAPS SJK, BMAI, atau Pengadilan).

Kurikulum Teknis & Silabus Pelatihan

Kurikulum ini dirancang untuk profesional yang ingin upskilling dari pemahaman dasar ke penguasaan hukum praktis.

Hari 1: Fondasi Regulasi (OJK) & Presisi Polis

• Modul 1: (Kritis) Arsitektur Hukum Asuransi di Indonesia
  • Prinsip Inti Kontrak Asuransi dalam KUHD (Itikad Baik, Kepentingan, Ganti Rugi).
  • Peta Regulasi OJK: Tata Kelola, Manajemen Risiko, dan Pelindungan Konsumen.
• Modul 2: (Kritis) Workshop Analisis & Drafting Polis
  • Anatomi Polis: Klausul Pengecualian (Exclusion), Klausul Jaminan (Warranty).
  • Teknik review polis untuk mengidentifikasi ambiguitas dan risiko hukum.
  • Studi Kasus: Membedah bahasa polis yang sering menimbulkan sengketa.

Hari 2: Mitigasi Risiko (Fraud) & Penanganan Sengketa

• Modul 3: (Kritis) Deteksi dan Mitigasi Fraud Asuransi
  • Red flags fraud oleh Tertanggung (klaim palsu) dan internal.
  • Drafting klausul polis untuk mencegah fraud.
• Modul 4: Mekanisme Penyelesaian Sengketa Klaim
  • Alur penolakan klaim: Syarat sah dan pembuktian.
  • Jalur Sengketa: Litigasi vs. LAPS SJK (Mediasi) vs. Arbitrase (BMAI).
• Modul 5: (Kritis) Workshop Penyusunan Legal Opinion
  • Kerangka kerja penyusunan Legal Opinion atas sengketa klaim.
  • Menganalisis fakta, menerapkan hukum (KUHD & Polis), dan menarik kesimpulan hukum yang dapat dipertahankan.

Siapa Saja yang Wajib Mengikuti Pelatihan Ini?

• In-House Legal Counsel di perusahaan asuransi atau perusahaan pialang.
• Risk Manager dan Manajer Kepatuhan (Compliance).
• Underwriter (yang menyusun bahasa polis).
• Claims Adjuster / Officer (yang menangani proses klaim dan penolakan).
• Broker / Agen Asuransi (yang perlu menjelaskan risiko polis kepada klien).
• Praktisi Hukum yang ingin berspesialisasi di hukum asuransi (misal: PAPHI).

Jawaban Atas Keraguan Anda (FAQ)

“Saya seorang Underwriter, bukan Lawyer. Apakah pelatihan ini terlalu rumit?” Justru pelatihan ini sangat relevan. Sebagai underwriter, Anda adalah “penyusun” bahasa polis. Kesalahan drafting Anda memiliki implikasi hukum langsung. Pelatihan ini memberi Anda perspektif hukum untuk menyusun polis yang “aman” dan tidak ambigu, sehingga mengurangi risiko sengketa di kemudian hari.

“Apa bedanya pelatihan ini dengan sertifikasi profesi (misal: AAMAI, PAPHI)?” Sertifikasi profesi (seperti PAPHI) sangat baik untuk fondasi dan gelar. Pelatihan kami adalah workshop advanced yang berfokus hanya pada aspek hukum praktis dan drafting. Kami fokus pada “cara kerja” dan “output” (Analisis POJK, Drafting Polis, Drafting Legal Opinion) yang seringkali tidak dibahas mendalam di sertifikasi umum.

“Bagaimana jika terjadi sengketa klaim?” Modul 4 dan 5 dirancang khusus untuk ini. Kami akan membedah alur hukum yang sah untuk menolak klaim (termasuk beban pembuktian) dan cara memilih jalur sengketa terbaik, apakah melalui mediasi di LAPS SJK (sesuai arahan OJK) atau arbitrase/litigasi.

Kredensial & Pengalaman Instruktur Kami

Instruktur kami adalah praktisi senior dengan pengalaman puluhan tahun di industri asuransi, mencakup:

• Mantan Regulator OJK yang memahami filosofi di balik setiap POJK.
• Partner Firma Hukum yang berspesialisasi dalam litigasi dan arbitrase asuransi (anggota PAPHI – Perhimpunan Ahli Hukum Asuransi Indonesia).
• Mantan Head of Legal/Compliance di perusahaan asuransi multinasional yang berpengalaman menangani sengketa fraud dan klaim bernilai tinggi.

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai berbagai pilihan pelatihan/training lainnya yang kami selenggarakan, silakan kunjungi website resmi Sainstara. Melalui website tersebut, Anda dapat menemukan daftar program pelatihan terbaru, jadwal kegiatan, serta detail materi yang dirancang untuk mendukung peningkatan kompetensi dan profesionalisme Anda.